HBGS-2014-65

關(guān)于印發(fā)《惠州市經(jīng)濟(jì)和信息化局

市財政局 市中小企業(yè)局關(guān)于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法》的通知

惠市經(jīng)信〔2014〕395號

各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各金融機(jī)構(gòu)，有關(guān)企業(yè)：

《惠州市經(jīng)濟(jì)和信息化局 市財政局 市中小企業(yè)局關(guān)于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法》的通知業(yè)經(jīng)市政府第十一屆84次常務(wù)會議審議通過。現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施過程中遇到的問題，請徑向市經(jīng)濟(jì)和信息化局反映。

             惠州市經(jīng)濟(jì)和信息化局      

             惠州市財政局     

             惠州市中小企業(yè)局

                                2014年12月26日

惠州市經(jīng)濟(jì)和信息化局 市財政局

市中小企業(yè)局關(guān)于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金管理暫行辦法

第一章 總  則

第一條 為構(gòu)建政府積極引導(dǎo)、市場運(yùn)作為主的多層次、全方位滿足不同類型中小微企業(yè)融資需求的服務(wù)體系，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對中小微企業(yè)的信貸支持力度，推動我市中小微企業(yè)做大做強(qiáng)，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2014〕52號）、省政府《關(guān)于支持中小微企業(yè)融資的若干意見》（粵府〔2012〕17號）等文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“惠州市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金”（以下簡稱基金），是指由市財政預(yù)算安排，專門用于對合作銀行為我市符合條件的中小微企業(yè)按本辦法貸款后產(chǎn)生的風(fēng)險損失按規(guī)定給予一定補(bǔ)償?shù)膶ｍ?xiàng)資金。

第三條 建立“惠州市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金企業(yè)數(shù)據(jù)庫”（以下簡稱數(shù)據(jù)庫），合作銀行為數(shù)據(jù)庫內(nèi)的中小微企業(yè)提供貸款，基金專項(xiàng)用于補(bǔ)償貸款所發(fā)生的損失。

    第四條 基金的使用應(yīng)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和省、市確定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，堅持公開、公平、公正的原則，引導(dǎo)政府、金融機(jī)構(gòu)和社會資金共同支持中小微企業(yè)發(fā)展。

第二章  管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)

第五條  市政府成立“惠州市中小微企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金管理委員會”（以下簡稱基金管委會），作為基金運(yùn)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。基金管委會由市政府分管副市長兼任主任，成員由市經(jīng)濟(jì)和信息化部門（市中小企業(yè)）、財政、審計、金融工作等部門和中國人民銀行惠州市中心支行負(fù)責(zé)人組成。

基金管委會辦公室設(shè)在市經(jīng)濟(jì)和信息化部門（市中小企業(yè)部門），作為基金運(yùn)作的協(xié)調(diào)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金管委會的日常運(yùn)作。

第六條 基金管委會的主要職責(zé)。

（一）確定和變更基金的合作銀行；

（二）提出完善基金管理辦法的建議及日常工作規(guī)范；

（三）審議合作銀行利用基金的貸款（以下稱基金貸款）年度業(yè)務(wù)工作計劃和工作報告；

（四）審核上報基金補(bǔ)充資金方案，變更基金規(guī)模；

（五）核準(zhǔn)基金的劃撥；

（六）貸款的風(fēng)險補(bǔ)償損失確定、償付和核銷壞帳；

（七）核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫的中小微企業(yè)名單；

（八）監(jiān)督有關(guān)基金貸款的使用效益情況。

    基金管委會各有關(guān)成員單位主要職責(zé)：

    （一）市經(jīng)濟(jì)和信息化部門（市中小企業(yè)部門）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員單位開展工作；協(xié)調(diào)解決基金設(shè)立、運(yùn)作過程中遇到的有關(guān)問題；與合作銀行簽訂合作協(xié)議，開設(shè)基金專用存款賬戶；負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)庫；

（二）市財政部門負(fù)責(zé)基金劃撥、資金補(bǔ)充；協(xié)助審批基金補(bǔ)充資金方案、變更基金規(guī)模；負(fù)責(zé)對基金使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查；實(shí)施財政資金績效管理工作；
    （三）市審計部門負(fù)責(zé)對基金的管理使用效益情況進(jìn)行審計監(jiān)督；

    （四）市金融工作部門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系等；

（五）中國人民銀行惠州市中心支行建立和完善小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新中小微企業(yè)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，建立專門針對中小微企業(yè)的信用評審和風(fēng)險控制制度。

     第七條 合作銀行的主要職責(zé)。

    （一）執(zhí)行經(jīng)基金管委會批準(zhǔn)的基金年度工作計劃，定期向基金管委會報告有關(guān)授貸企業(yè)基金貸款使用情況；

（二）與數(shù)據(jù)庫內(nèi)的企業(yè)開展基金貸款業(yè)務(wù)

1、按基金總額的10-20倍向數(shù)據(jù)庫內(nèi)的企業(yè)提供貸款，基金貸款的加權(quán)平均利率低于金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。

    2、對數(shù)據(jù)庫內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放放大抵押物價值（按市場評估）最高至2倍的貸款或發(fā)放無抵押貸款。

（三）對數(shù)據(jù)庫內(nèi)申請基金貸款的企業(yè)自行評審，評審結(jié)果不受基金管委會干預(yù)；

（四）依法和本辦法承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任；

    （五）提請基金管委會審議基金的償付和核銷壞賬；

（六）監(jiān)督相關(guān)基金貸款的使用情況。

第三章 基金規(guī)模及期限

     第八條  基金的啟動資金為1000萬元，逐年增加，力爭到2017年達(dá)到1億元規(guī)模。在合作銀行開設(shè)由基金管委會管理的基金專用存款賬戶，基金劃付須由基金管委會核準(zhǔn)確認(rèn)，利息納入本金。基金設(shè)立期限暫定為5年。期限屆滿后，基金管委會須于2年內(nèi)向市財政退還基金本息；如發(fā)生風(fēng)險補(bǔ)償，按追償實(shí)際結(jié)余退還市財政。

     第九條 鼓勵和支持本市各商業(yè)銀行與基金管委會合作開展基金貸款業(yè)務(wù)。

    基金運(yùn)行初期將擇優(yōu)選擇資金雄厚、財務(wù)制度健全、追償機(jī)制完善的銀行作為合作試點(diǎn)。經(jīng)基金管委會批準(zhǔn)后，由市經(jīng)濟(jì)和信息化部門（市中小企業(yè)部門）與合作銀行通過簽訂書面協(xié)議形式運(yùn)作基金，協(xié)議期限為2年。在基金設(shè)立期限內(nèi)，合作協(xié)議期滿后，若市經(jīng)濟(jì)和信息化部門（市中小企業(yè)部門）與合作銀行均無書面提出終止合作意向，經(jīng)協(xié)商一致可續(xù)簽合作協(xié)議。

第四章   入庫條件及程序

第十條 基金管委會根據(jù)縣（區(qū)）中小企業(yè)主管部門、合作銀行推薦和企業(yè)申請等，每季度一次核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫的中小微企業(yè)名單，并在市政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)網(wǎng)站上向社會公布。

    第十一條 企業(yè)申請加入數(shù)據(jù)庫的條件。

（一）企業(yè)范圍：在惠州市轄區(qū)內(nèi)經(jīng)惠州市所屬工商部門依法登記注冊，依據(jù)工信部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）的劃型標(biāo)準(zhǔn)，符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，具有獨(dú)立的法人資格，主營業(yè)務(wù)突出，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營業(yè)績逐年增長的優(yōu)質(zhì)成長型中小微企業(yè)；

（二）企業(yè)經(jīng)營狀況：近2年來，資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%，企業(yè)年銷售收入和利潤持續(xù)正增長；

    （三）信用記錄：近2年企業(yè)及主要股東（含企業(yè)法定代表人和實(shí)際控制人）在人民銀行征信系統(tǒng)和市聯(lián)合征信系統(tǒng)等征信機(jī)構(gòu)中沒有不良信息記錄；

    優(yōu)先支持符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄中的鼓勵發(fā)展類成長型工業(yè)以及為工業(yè)提供服務(wù)的其他中小微企業(yè)加入數(shù)據(jù)庫，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的高科技、高成長性、高附加值企業(yè)予以重點(diǎn)支持，對高污染、高耗能及產(chǎn)能過剩等國家和省、市限制發(fā)展行業(yè)的中小微企業(yè)依法予以限制。

    第十二條 企業(yè)申請加入數(shù)據(jù)庫的程序。

　　（一）符合本辦法第十一條規(guī)定的中小微企業(yè)可通過所在縣（區(qū)）中小企業(yè)主管部門提交申請，合作銀行及其他金融機(jī)構(gòu)亦可按本辦法第十一條的規(guī)定推薦企業(yè)；

（二）基金管委會辦公室匯總企業(yè)申請，經(jīng)審查核實(shí)后，報基金管委會審核，核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫的企業(yè)名單。

    第十三條 入庫的企業(yè)每年向基金管委會辦公室報送企業(yè)當(dāng)年上半年和年度經(jīng)營情況，包括企業(yè)的當(dāng)年上半年和年度財務(wù)報表。

    第十四條 基金管委會對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行動態(tài)管理。

    每年對數(shù)據(jù)庫內(nèi)企業(yè)按入庫條件復(fù)核一次，發(fā)現(xiàn)入庫企業(yè)有以下行為的，予以除名，5年內(nèi)不得重新申請加入數(shù)據(jù)庫，并錄入市聯(lián)合征信系統(tǒng)。

（一）有重大違法、違規(guī)記錄的；

（二）獲基金貸款后，不履行合同、不按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成基金損失的；

（三）有挪用或改變基金貸款用途的；

（四）提供虛假信息，騙取基金貸款行為的。

第五章 貸款程序及額度

     第十五條 基金貸款辦理程序。

　　（一）企業(yè)申請。數(shù)據(jù)庫內(nèi)有貸款需求的中小微企業(yè)可向合作銀行申請基金貸款；

（二）申請受理。合作銀行受理企業(yè)申請；按本銀行的企業(yè)貸款審理程序自行完成對申請企業(yè)的初審調(diào)查、審批；符合條件的，與申請企業(yè)簽訂相關(guān)貸款合同，辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款；

    （三）抵押措施。針對受貸企業(yè)的實(shí)際情況，合作銀行可要求申請企業(yè)提供適當(dāng)?shù)盅海坏靡匀魏蚊x收取其他費(fèi)用及企業(yè)保證金；

（四）貸后跟蹤管理。合作銀行按職責(zé)對貸款企業(yè)進(jìn)行貸后跟蹤管理。

合作銀行每月將基金貸款情況匯總報送基金管委會辦公室備案。

    第十六條 基金貸款額度及期限。

微型企業(yè)一般不超過200萬元，小型企業(yè)一般不超過500萬元，中型企業(yè)一般不超過1000萬元。

對單戶中小微企業(yè)基金貸款每年只限一筆，貸款期限不超過1年；基金貸款未還清的，不受理該企業(yè)新貸款申請。

第六章 風(fēng)險控制及代償

    第十七條 企業(yè)通過基金獲得的貸款只能用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，包括采購原材料、自主創(chuàng)新、技術(shù)改造等，嚴(yán)禁用于償還舊債、發(fā)放拖欠工資、轉(zhuǎn)借他人和資本市場上的投資等。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或改變基金貸款用途的情況，基金管委會有權(quán)要求合作銀行提前向企業(yè)收回貸款，并按有關(guān)法律法規(guī)和本辦法第十四條處理。

    第十八條 合作銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，每季度向基金管委會匯報基金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，并對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控。
    （一）資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點(diǎn)以上；
    （二）流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點(diǎn)以上；
    （三）企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更；

（四）存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現(xiàn)象；

    （五）存在違法經(jīng)營或經(jīng)濟(jì)、法律糾紛；
    （六）認(rèn)為有潛在風(fēng)險損失的可能現(xiàn)象。   

    當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況時，合作銀行應(yīng)報告基金管委會辦公室，共同商討應(yīng)對方案，控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。

    第十九條 當(dāng)企業(yè)的基金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過5%時，合作銀行應(yīng)立即報告基金管委會辦公室，并暫停發(fā)放新的基金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復(fù)基金貸款業(yè)務(wù)。

第二十條 基金承擔(dān)基金貸款損失補(bǔ)償最高不超過30%，其余的貸款損失由合作銀行承擔(dān)。

基金動態(tài)最大承擔(dān)貸款損失為基金的累計余額。當(dāng)基金余額不足于承擔(dān)基金貸款損失補(bǔ)償時，不足部分仍由合作銀行承擔(dān)。

    第二十一條 基金貸款損失補(bǔ)償程序。

（一）當(dāng)企業(yè)的基金貸款到期無法償還貸款本息，經(jīng)合作銀行按規(guī)定確認(rèn)為不良貸款后，合作銀行可向基金管委會書面報送相關(guān)情況并提出補(bǔ)償申請。經(jīng)基金管委會辦公室核實(shí)并經(jīng)基金管委會批準(zhǔn)后，在60天內(nèi)按不良貸款本息（不含復(fù)利和罰息）總額30%的比例，將基金先行代償給合作銀行；

（二）當(dāng)企業(yè)的基金貸款到期未償還銀行貸款本息的，合作銀行應(yīng)積極及時追討和清償，或依法對貸款企業(yè)向法院提起訴訟。經(jīng)采取追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關(guān)法律手段后，如無發(fā)生實(shí)際損失，合作銀行應(yīng)將基金管委會先行代償?shù)幕鹜诉€到基金賬戶；如發(fā)生實(shí)際損失，合作銀行應(yīng)將追償后全部所得按30%的比例退還到基金賬戶。

第二十二條 基金代償損失經(jīng)確認(rèn)后，由基金管委會辦公室提請基金管委會進(jìn)行壞賬核銷。

第七章  附  則

第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。有效期3年。